我的圣诞节假期放了2周的年假，我的公婆也来我们伦敦做客，一家人在一起吃喝玩乐，迎来了2023年，我的公婆都退休了，我也挺羡慕他们的退休生活，而且和他们聊天也有很多不同的想法可以交流，他们现在的消费理念，个人理财和我们现在对未来的计划是一个对比和参考。
我们聊着聊着我的婆婆她感慨自己应该提早退休几年的，用她的话说就是最后那几年不值，那什么是不值呢？我举个不恰当的例子，好比我们考试，你60分及格，有的同学就拿到60分不多不少，有的拿到了100分。多出40分，这多出的40分值不值呢。这正式是这本畅销书《Die with Zero》背后的主要想法。
在其中，书的作者提出了一种激进的新方法来思考储蓄和花钱，就是你应该试着以花完所有钱来作为最后离开这个世界的目标。他的推理很简单，我总结为2点。
第一：你活着时没有花的每一分钱都是浪费生命的能量。是你一开始就不需要为之工作的钱，第二: 你本可以更早点把花不掉的钱交给你的继承人。无论哪种方式，自己花还是给别人，作者得出了同样的结论——你应该以用光为目标。在这个不确定性的经济，这确实是个很激进和别致的储蓄和消费观。
我们来做一个投票，想象一下，你将从一位远房亲戚那里继承一笔遗产。但是，你必须选择收到的时间和金额。假设所有金额都根据通货膨胀进行了调整，
继承一笔遗产，你会选哪个？
30 岁时 25 万美元
40 岁时 50 万美元
50 岁时 100 万美元
这个2022年的一个小投票结果显示，不到2000人参与投票，70%的人都选择第一项，就是最年轻的时候继承，即使是继承只有1/4的遗产也要越早越好。其实这个3个选项的排列是很合理的，继承权从 30 岁延迟到 40 或 50 岁，隐含的金钱回报每年将超过 7%。7% 的实际回报率还是很有依据的，自 1926 年以来，美国股市提供的实际回报率为 就是7%！因此，延迟你的遗产继承不仅可以提供比美国股票更高的回报，而且这种回报也可以保证几十年。
其实想想我们个人理财投资，有些产品为我们提供了投资理财里基本上无可匹敌的回报流，但是我们大多数人仍然希望早点拥有更少的钱。
为什么呢？因为接受遗产的继承人可能也有同感！就像刚才的投票结果一样，你最终会送钱给的人很可能更愿意早点收到这笔钱，即使数额较小。
其实，这个投票在某种程度上说明了时间和金钱之间的权衡，以及为什么早年与金钱相关的选择性对我们如此有价值。毕竟，如果你太老都不能去享受它，那么继承有什么用呢？在畅销书《Die with Zero》中提出的观点中，正如作者所说，我这里是引用他的原版英文，我觉得自己翻译的不到位，如果你有好的中文版可以分享给我。他是这样说的：
当然，理论上说早拿到遗产很容易，但在实践中并不是那么回事。有很多很多的未知数。你如何公平地捐出你的钱？以什么方式？什么时候给合适？你应该给多少？这可能正是个人理财，财务规划既是一门科学又是一门艺术的原因。也是有这么多理财顾问，税务计划职业存在的原因，也是有人用他们的服务有人不用他们的服务的原因。
归根结底，怎么给遗产并非是件容易的事，但是我们不能把继承遗产和给予遗产作为我们奋斗的一个价值目标。无论哪种方式，自己花光还是早点赠予，这个投票结果，以及畅销书里的观点可能或多或少改变了一些我看待储蓄和消费的方式，其中一个就是更坚定不移的让我的父母和公婆好好的好好的享受他们的退休生活。就像那本畅销书说的一样，因为我觉的遗产对我生活产生最大影响的时候已经不重要了。反而是让我去鼓励我的父母用激进的新方法来思考储蓄和花钱，把花完每一份钱最为退休目标。Die with zero:-)
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