OVERVIEW & PURPOSE
本期博客我想说说个人理财里面的定期投资，它是如何运作的，以及每月存钱的好处。如果你现在在考虑是把一部分现金一次性投入基金还是定期投资，那么希望我的这期视频能给你一些启发。
人是习惯性动物，养成良好的理财习惯真的可以在以后的生活中得到回报，并给我们的未来生活提供很多灵活性和自由性。个人觉得，给自己制定一个定期投资基金或者是个人养老金，是我们在年轻的时候能做出的最佳决定之一。我这里特别强调年经和尽早。我们来举例说明。
定期投资的价值
小A同学在21岁时找到第一份工作后，她给自己制定了一个定期投资的计划，每月将100英镑转移到ISA基金账户中。而且是长期投资。
大B同学等到31岁才开始制定了定期投资计划。为了简单起见，我们假设小A和大B同学两个人的投资金额相同，都是每个月100英镑。每年获得6%的相同回报。随着时间的推移，他们的每月缴款也保持不变。两人都继续定期投资，直到他们50岁。
大B同学从31岁到50岁这19年的总投资为22,800英镑，50岁时，他的投资收益总价值为41,816英镑。
我们再来看小A同学，她是从21岁到50岁有29年的投资年数，也就是说比大B同学多出了10年。所以小A同学这29年的总投资高达34，800英镑，比大B同学多了12,000英镑。但是，由于小A同学受益于更长跨度的市场投资时间29年，她50岁的时候的总投资价值是高达91,214英镑，比大B同学多出2倍多。我这里因为简单举例，就忽略了通货膨胀和投资平台的费用。但是不影响我要证明的一个观点，这个观点就是，你不需要有巨大的可支配收入来建造一个长远利益投资。投资跨度持续时间与投资资金多少一样重要，或者说是重要。
事实上，大B同学需要节省每月218英镑 -比小A同学的两倍多，才能在50岁时获得与小A同学的投资组合相同的价值。
投资定期储蓄计划时的选择
那看了我们小A的例子，如果你也想开始制定定期储蓄投资。具体有哪些选择和如何操作呢。那我的坐标是英国，大多数投资平台都提供自动投资服务，可以免除自己参与股市的手动转钱的麻烦。
第一步是通过我们的银行账户将定期储蓄存款存入我们的ISA或SIPP （就是个人养老金）。
第二步是选择投资的股票、基金或交易所交易基金。
投资平台通常会合并所有客户的订单，从而提供比较低的交易费用（通常为1.50英镑），因为它们可以在每月的同一天进行批量交易，从而降低交易成本。
这不仅可以为我们散户省钱，而且意味着像小A同学这样每月投资100磅偏小数额的成本也非常小。
市场时机很难
刚才这个小A和大B的例子不难理解，你也许会说，早投资基金当然好，但是晚了10年的大B同学可能会有很多储蓄可以一次性投入基金，投资金额大，如果进入市场时机又非常好那还是能超过小A同学，甚至更好。
但是难就难在市场时机的好坏这谁又能说的准呢？错误的时机进入市场可能会导致短期内损失，而且大B同学的投资金额越大，风险就越大，如果运气不好就会令他感到沮丧和失去信心。
我不知道正在阅读这篇博客的你，现实生活中的理财观念是偏向于小A同学还是大B同学，
但是我想对还在徘徊在小A和大B同学之间的朋友们说，投资这件事儿我们要努力保持长期关注。另外，除了我们应有的储备现金，过多的积累现金意味着你没有参与投资于市场。
Vanguard的一项研究表明，自1993年底推出FTSE 全球指数基金以来，几乎每3个月里的2个月里它的收盘价都是超过上个月。换句话说，等待可能代价更高。所以，尽早启动定期储蓄投资计划的好处是确保我们财务目标的最佳方式。
定期投资举例说明
那我们回到博客开始提出的问题，如果我们有一笔现金，是一次性投资还是每月定期投资呢？哪种更好？我们用2个例子来回答这个问题。
示例1
我们假设一家上市公司，它的股价从今年开始为1英镑，年底为3英镑。涨了3倍。市场处于牛市.
大B同学一次性投资1200英镑意味着我可以在年初时购买1200股股票（1英镑一股）。12个月后，我的投资将价值3600英镑（因为每股涨了三倍）。
如果小A同学每月只能投资100英镑，那么一年后，我会与一次性投资者大B同学的投资金额相同，都是投了1200英镑。但购买了不同数量的股票。
考虑到市场的起伏，小A的100英镑几乎每个月都会购买不同数量的股票。在12个月里小A同学最终获得了544股，价值1632英镑（3英镑x544股）。这和一次性投资的大B同学比起来，那还不到他的一半。
股票在一年里经历了许多起伏，但年底高于起点。在这种牛市从低到高的市场走向，似乎验证了那句老话， 现金是王，Cash is King。有很多闲钱的大B同学享受到了市场的牛市。小A同学因为没有多余的投资现金，她的定期储蓄投资市场的投资方式并没有大B一次性投资回报大。但是，不能否认的是，小A一直坚持有定期投资，她和自己比起来，这一年来的回报也是非常非常好。
示例2
第二个例子假设我们的上市公司的股价从5英镑开始，年底为2英镑。市场处于熊市.
大B同学在年初购买，一次性投资1200英镑将买到240股股票（1200英镑/5英镑）。到年底，它们将价值480英镑（2英镑x240股）。
而小A同学，雷打不动，不管市场怎样，都是坚持每月定期投资。由于股价下跌，小A同学每月100英镑的投资可以买到更多的股票。
今年结束时，小A同学持有472股，价值944英镑（2英镑x472股）。这几乎是大B同学投资收益的两倍。
这个例子说明在市场熊市的时候，大家都输钱，但是一次性投资的大B这回比定期储蓄投资的小A损失严重的多。
总结
以上的两个简单的例子，似乎告诉给我们些什，也没告诉我们些什么。告诉我们的是每月定期储蓄投资是进入为未来存钱节奏的最佳方式。 没告诉我们的是，现实生活中没有人知道股价未来会怎么样，所以不可能准确地说是定期投资还是一次性投资收益更好。
很多生活中的例子都说明，我们很多时候的有很多良好的意图，比如每天计划健康饮食，坚持运动，多读书等等。但当时间长的时候，往往不会坚持。计划容易但是在长期的实行中的其它诱惑太大了。很多时候我们把钱放在一边，特别是因为个人理财问题并不总是处于人们日常生活的前沿。那解决这一难题的方法就是把投资自动化，定期储蓄投资，就像小A同学一样。有了自动化流程可以更容易地回避我们种种的诱惑。你越早开始投资，你对股市的最终风险敞口就越长，你的潜在回报就越大。就像例子里的小A和大B几年的差异可能会让你感到非常惊讶。
那么希望我今天分享的定期投资，他的自动化运作以及每月存钱的好处对你有所帮助和启发。
谢谢你阅读我的博客。希望你能够订阅我的博客。
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